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专访:ThreatMetrix如何服务客户 保护客户权益

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  民航资源网2017年12月21日消息:11月29-30日刚刚结束第七届中国航空及旅游-支付及防欺诈论坛中,ThreatMetrix经营部高级副总裁Pascal Podvin接受媒体采访,深入介绍ThreatMetrix的业务和发展前景。

  记者:我们很多人对ThreatMetrix 的了解最早是在设备认证与在线安全支付领域。刚刚ThreatMetrix首席数据科学家张军先生分享了数字身份智能在反欺诈模型中的应用。那么你们是从何时又是基于哪些方面的考虑转向个人身份认证服务的。

  Pascal: 实际上,设备认证包括流氓软件监测一直都是我们的业务,我们只是逐渐将一些个人身份信息认证增加了进来。

  也许我应该从更高一级的角度来回答我们为什么要拓展新的业务。我们面临的问题是什么? ThreatMetrix 创立的初衷就是我们看到了问题的存在。如果你了解了我们所面临的问题你就会明白我们为何要为客户提供更多有价值的服务。

  当今世界上大部分的组织都在通过线上进行交易。我们需要验证数字化客户的身份。无论你从哪种角度来分析,这是当今市场的主要需求。首先,我们从欺诈的角度来看,欺诈是一个非常严重的问题。在英国的一些大的银行例如劳埃德,巴克莱每天涉及欺诈的资金高达100万英镑。每年4亿英镑是一笔巨大的资金。银行必须通过验证数字化消费者的身份来避免欺诈带来的巨额损失,这很重要。而事实上,这只是多个视角中的一个,我在很多次接受媒体采访时告诉他们,劳埃德银行和巴克莱银行的CEO们并不会因为每年3到4亿英镑的损失而睡不着觉,那当然是一笔巨资,但那不是最严重的问题。真正让他们失眠的是合规要求。合规要求包括KYC(Know Your Customer)。回到旅游行业上来,KYC 是指你必须得知道你的客户究竟是谁?你必须确保你的交易对象没有给恐怖组织提供资金支持;你必须确保你的交易对象没有从事诸如洗钱之类的非法活动。假如你是一个毒枭,你从前一笔成功的交易中 获得一箱现金,但是,在大多数国家你用这箱现金什么都做不了,你无法直接用现金买车买房。 这些现金必须回到金融系统中去。举个例子,印度今年完成了无现金改革。这意味着所有的交易必须实现数字化支付,监管机构就能更好地控制钱从哪里来,到哪里去。让钱从新回到金融系统的最好的方法就是使用钱骡(Money Mule)账户。 钱骡就是你操控或者购买其账户信息身份清白的人。你可以利用他们的账户信息让非法的钱重新流回金融系统。

  这是你必须对数字化客户省份进行认证的第二个重要原因,监管要求。 如果你还记得的话第一个原因是防欺诈。

  另外,还有一个更重要的原因——声誉。如果一个组织内部存在很严重的欺诈漏洞,这一点很快就会被市场获悉,将会给企业的声誉带来严重伤害。Uber 就是就是一个典型。今天早上Uber的股价再次暴跌30%,原因就是其严重的欺诈问题被市场获悉。这比我们前面提到的合规问题还要严重。

  从银行的角度来讲,最重大的挑战是数字化转型。 数字化转型成败事关银行存亡。如果今天的银行无法适应数字化的市场环境与顾客在线上交易,其客户就会渐渐流失。这种趋势在中国已经很明显了。人们把越来越多的钱存进支付宝,微信。因为那意味着便捷,数字化,那符合他们的需求。零售业银行业务不断萎缩。银行不仅失去客户,更严重的是它们正在失去年轻一代。年轻一代就是未来。失去了客户基础的业务迟早走向死亡。

  因此,无论你从欺诈,合规要求,数字化转型或者组织声誉的任何一个角度来看,对数字化客户身份的认证都是至关重要的。你必须得知道电脑或手机另一端坐着的人是值得信任的。

  为什么银行都会设立很多分行?因为他们需要建立信任。你走进分行大堂,和分行经理建立实体联系,交换必要的文件,现在你和银行经理之间建立了信任关系。如果银行认为你值得信任它就贷款给你。

  但是线上场景怎么办?你如何与数字化的客户建立线上信任关系?这正是我们所擅长的,我们为线上业务“制造信任”。我们帮助企业认证线上消费者,使他们知道是某个消费者是否值得信任。企业与客户建立了信任关系后业务便可以成功地开始。这就是ThreatMetrix的使命。我们业务的中心并不是防范数据泄露。我们的任务是确保数字身份被合理地而非恶意利用。

  每天都有大量的数据被泄露出去,每天都有新的数据泄露事件发生。今天早上新闻中就有一起关于印度的数据泄露事件。类似的事件太多了。我可以相当确定地说“隐私数据”已不再是一个绝对命题,现在已经根本没有所谓的“隐私数据”了。你的数据,我的数据和其他所有人的数据一样被散布到网络上。我们工作的中心就是保护这些数据信息不被恶意使用。

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  • 生产日期:2018年10月30日 14点07分
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